Главное меню | Рейтинг МФО

Срочный

займ

Реальный рейтинг микрофинансовых организаций

Подробные отзывы и информация о каждой МФО

Инструкции и советы по получению займа онлайн

Что такое кредитная история и как ее улучшить

Каждый совершеннолетний гражданин России хотя бы раз в жизни сталкивается с понятием кредитной истории. Информация о финансовом прошлом учитывается при оформлении кредита и даже может повлиять на трудоустройство. Важно контролировать этот хронологический показатель и уметь его менять.

Понятие кредитной истории

Кредитная история (КИ) – это сведения о кредитных обязательствах, которые уже погашены или имеются на текущий момент. Информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк обязан передавать данные в одну из четырех БКИ России.

Документально кредитный отчет содержит четыре раздела:

  1. Титульный раздел – персональные и паспортные данные заемщика.
  2. Основной раздел – информация о кредитах (начальная сумма, проценты, штрафы) и долгах, установленных в судебном порядке.
  3. Закрытый раздел – расширенные сведения о кредиторах, поручителях и лицах, которые делали запрос на КИ должника.
  4. Информационный раздел – признаки неисполнения обязательств, а также список дат и лиц, которые отказали в кредите.

При принятии решения о выдаче кредита банковские сотрудники анализируют вторую часть финансового отчета. Для будущего кредитора важно знать, как потребитель выполняет условия договоров, на сколько он кредитоспособный и ответственный заемщик. Если клиент погасил кредиты безупречно, но имеет долги по оплате коммунальных услуг, услуг связи или алиментов, банк увидит эту информацию, и может отказать в выдаче нового займа.

Важно! В Кредитной истории отображаются долги, по которым решение суда уже вступило в силу, и не было исполнено в течение 10 дней. Погашение задолженности улучшает кредитный рейтинг, но не удаляет эту запись из архива. Информация о конкретном кредитном обязательстве хранится 10 лет с момента последней записи.

На этапе приема на работу работодатели (крупные холдинги, торговые группы, предприятия, особенно, представители финансового сектора) проверяют КИ потенциального сотрудника. Часто возникает вопрос, если соискатель не контролирует собственные финансы, как этот человек будет вести бухгалтерию или заниматься экономической политикой компании. Негативная кредитная репутация становится причиной отказов в получении должности.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) передают в БКИ данные по всем видам кредитных обязательств:

Сведения обновляются не реже 1 раза в месяц. МФО обычно обновляют информацию после закрытия займов.

Улучшение кредитной истории

На кредитную историю негативно влияет 5 факторов:

  1. Более 4-х заявок и отказов в других банках за последний месяц.
  2. 3 и больше одинаковых кредитов, например, наличными.
  3. Просрочки от 30 дней.
  4. Неоднократное досрочное погашение задолженности за непродолжительный промежуток времени.
  5. Долги, установленные по решению суда.

Если заемщик уже обращался в банки и получил отказ, рекомендуется проверить персональные данные в БКИ. Один раз в год граждане России могут бесплатно узнать кредитную историю, каждый последующий запрос – 450 рублей. Для этого нужно перейти на сайт Национального бюро кредитных историй и скачать бланк запроса. Заполненное заявление заверяется у нотариуса и отправляется в БКИ. Бюро подготавливает отчет не позднее 10 дней с момента получения письма.

Способы улучшения финансовой репутации:

  1. Оформить новый займ и погасить его в срок.
  2. Вовремя выплачивать существующие долговые обязательства.
  3. Стать клиентом банка. Открыть депозит или получить дебетовую карту, чтобы завоевать доверие потенциального кредитора.

Так как банки не кредитуют лиц с негативной кредитной историей, то получить деньги в долг у них будет практически невозможно. Исключение – региональные банки, которые идут на встречу клиентам, но под высокий процент, с обязательной страховкой или залогом.

Положительная кредитная история с помощью микрозайма

Для создания положительной финансовой репутации можно воспользоваться услугами МФО. Микрофинансовые компании кредитуют без отказа за счет покрытия рисков стоимостью услуг. Оформление происходит в онлайн режиме. Заемщику нужно выбрать организацию, зарегистрироваться и войти в личный кабинет.

Заявка состоит из нескольких разделов:

  • Персональные информация и контакты.
  • Паспортные данные и адрес регистрации/проживания.
  • Сведения о работе.
  • Желаемые параметры кредита.

Решение приходит сразу после отправки анкеты. Заявка одобряется без поручителей, залогов и звонков родственникам или коллегам. Документы не нужно предоставлять лично, фото или скан паспорта загружается прямо на сайте. Договор подписывается кодом из смс, которое приходит на телефон заявителя. Интернет микрокредит удобен, когда деньги нужны срочно. Средства переводятся на карту мгновенно. Погасить долг можно картой или в платежном терминале.

Важно! Так как займ – это способ улучшения кредитной истории, его нельзя погашать досрочно. Вернуть долг нужно не ранее чем за 5 дней до даты платежа, зафиксированного в договоре. В ином случае при анализе КИ заемщика будущий кредитор может заподозрить мошеннический умысел.

Отзывы об онлайн кредитах разные, но прослеживаются две главные мысли. Займы в МФО – это действительно легкодоступные кредиты, которые выдаются всем без отказа. Также пользователи отмечают, что в интернет кредитовании следует быть аккуратным и расчетливым, чтобы не влезть в финансовую кабалу.

Для поддержания положительной репутации заемщикам необходимо хотя бы раз в год проверять свои данные в БКИ. Иногда рейтинг портиться из-за ошибок самих банков или из-за опоздания в обновлении информации. Если кредитная история уже испорчена, следует погасить имеющиеся просрочки и заняться ее реабилитацией.

Комментарии (0)

Написать сообщение

Пожалуйста, оцените сервис по 5 бальной шкале (обязательное поле)